来自 科技 2019-09-28 16:11 的文章

新金融科技变迁:凤凰金融用智能技术提升用户

  的壮大和崛起,更离不开金融业为实体经济的引流助力。而金融科技的加入,让金融机构对于资源的配置效率有了质的飞跃。金融业助新兴技术创新打破了信息壁垒和服务效率天花板,可以说金融科技正在重塑金融业,大数据、云计算、

  凤凰卫视集团旗下服务全球华人的智能金融科技平台凤凰金融集团总裁张震指出,金融科技的应用可大幅提升经营效率、降低成本。如借助大数据分析,更加精准判断客户需求,从盲人摸象灌输营销转向数据驱动精准营销,提高运作效率、提升服务体验;利用云计算提供更加低成本、高效率的财务和运营支持等。

  除了行业人士的关注,金融科技也早已进入监管层的视野。2017年,中国人民银行成立金融科技(FinTech)委员会,旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。2019年9月中国人民公布了《金融科技(FinTech)发展规划(2019~2021年)》,高度肯定了金融科技。央行行长易纲也公开表示,未来全球金融的增长点、竞争焦点在于金融科技。

  张震表示,未来金融行业在前端获客、用户体验等方面将可通过金融科技的应用得到飞跃性的提升。早在2015年,凤凰金融就率先提出“智能金融”概念,在当时的行业中,无疑属于具有前瞻性的决策与眼光。“之所以提出与坚持智能化发展,并定下打造‘一站式’智能投资理财平台战略,一是基于科技对金融业多方面且深层次的影响;二是这也能让金融服务变得便捷高效,解决信息不对称问题;三是有利于推动普惠金融发展,为用户提供更好的服务。更重要的是,凤凰金融定位于为全球华人提供智能金融服务,平台注重金融科技与智能化的创新。”张震说道。

  凤凰金融以技术为驱动力,提供创新型,智能化的金融业务,通过独立研发的技术体系、大数据平台、智能化的模型与分析引擎、高效的业务处理系统,为用户提供随时随地可获取的个性化金融服务。同时,在大数据、人工智能、区块链等技术支撑下,凤凰金融已成功打造了一整套以金融科技为基础的前沿智能架构,全面支持金融业务发展的前中后台,并驱动平台金融服务生态搭建,构建包含渠道管理、用户管理、企业风控等一体化智能运营系统。目前,凤凰金融已在技术层面和应用层面获得多项进展,逐步实现智能金融战略的全方位落地。

  张震表示,虽然金融行业使用数据时间比较长,但其数据的应用一直偏向于中后台交易的处理、数据仓库的搭建等方面,过去相对忽视用户的交互与服务。未来,金融行业将在此范围内发生比较大的变化。

  在产品与服务方面,金融科技正在颠覆用户对于金融的固有印象。近年来,金融科技已经改变了中国人的消费方式、改变了的经营模式并不断优化金融业的产业生态,未来金融科技还将让越来越多普通人享受到原来难以企及的金融产品及金融服务。

  金融科技加持下的智能金融什么样?打开金融APP,看到的资讯都是与你的投资标的相关的信息,这些市场信息对于投资标的的潜在影响也让你一目了然;你想要据此作出新的投资选择,有人工智能根据你的收入情况及承担风险的能力和家庭情况为你量身定制包含不同投资标的的资产配置方案供你选择;你选择的某些基金产品还可以在市场出现风险时实时调仓,及时避险。甚至连如何给全家配置保险方案也可以通过手机一键搞定。

  这样的智能金融方案,如今已经初步实现。近年来一直发力智能金融战略的凤凰金融为用户创新研发家庭AI智能顾问凤凰智保、金融资讯分析引擎凤鸣智能资讯、智能资产配置服务凤凰真准、智能基金产品魔镜智投等一系列智能产品已经帮助用户初步步入金融智能化时代。

  其中,“凤鸣智能资讯”是一款金融资讯分析引擎,实现了资讯和金融产品相关联,为用户展示资讯背后关联的金融产品走势;“凤凰真准”结合精准用户画像,帮助用户评估资产配置健康度、定制家庭资产配置组合,提供定制化的财富管理方案;“魔镜智投” 通过量化择时、统计套利、算法交易等技术手段,对市场行情和基金标的进行智能分析,结合80多个量化算法,生成符合需求并能够自动实时调仓的智能化基金组合,同时设置了保护机制,帮助用户在基金投资中降低风险、实时调仓;“凤凰智保”是凤凰金融推出的家庭AI智能顾问,可以为用户提供个性化的保险产品组合推荐,并持续提供保障水平评估、保单动态管理等附加服务,有效解决保险产品专业性高、购买门槛高的难题。

  在张震看来,智能化意味着用户和平台的双赢:“我们想打造一个智能化的金融平台,满足他们进行资产配置、财富管理等需求。有了产品库、量化模型,有了我们APP之后,服务100个用户和服务1000万用户是一样的,因此服务的效率也提升了。” 现今的金融行业多数是通过人与人交互的方式了解用户需求、交易,但是金融最终是依靠数据,如需要了解的融资成本、融资需求、企业的运营状况等都属于数据范畴。未来,金融行业将可借用数据能力在无形之中拉近与用户的距离,从而形成更佳用户服务交互的体验。

  用户享受到了智能化的金融产品与更便捷的金融服务,而金融机构则通过效率的提升获得了更多用户,提升了收入与利润。

  当下,金融科技已经逐渐渗透到金融领域的毛细血管,金融科技在金融业务的后台应用日趋完善,促进了金融机构在金融业务的全生命周期中不断提升效率和服务能力。

  在后台应用方面,凤凰金融拥有独立研发的技术系统、大数据平台、支持金融服务前中后台的智能化体系,其自主研发的全自动的交易以及资金存管系统、全自动个人信贷风险管理系统、智能化的营销与用户管理系统等系统在行业具有领先地位。凤凰金融自主研发的大数据平台,基于不同的业务场景,建立了用户画像模型、营销模型、流量模型、风控模型、信用模型、用户分层模型、量化投资模型、事件驱动模型等,有效地支持全公司各业务线的数据决策和科技创新。

  在营销方面,凤凰金融自主研发的凤飞引擎可以实时对数以百计的营销渠道(应用市场、信息流、搜索引擎等)进行实时监测,并通过人工智能技术对不同渠道的获客成本和客户质量进行分析,动态调整在不同渠道的资源投放,实现投入产出的最优化。

  “凤栖用户管理系统”综合支付、网贷、基金、保险、海外、财富管理等多个业务领域的数据,通过数据分析、数据建模,能够提前进行流失客户预判和追踪、分析、预警等,为数据分析、决策制定、精准运营、营销提供有力支撑,实现客户管理的效能提升。

  此外,智能客户分析系统及客户需求定位系统将重要客户信息的分析 (财务禀赋、财务约束、风险偏好等)无缝融入到客户加入平台的注册过程中,深入了解客户在进行财务规划时需要满足的人生目标及投资需求。

  在风控方面,凤凰金融依托于大数据平台的基础设施环境自主研发了“凤羽万象大数据风控系统”,打造了专注于多源数据整合的数据接入系统、专注于外部数据挖掘开发的系统、专注于算法实现和计算性能的特征与模型系统,以及专注于审批流程和规则的风控业务系统,从而有效抵抗恶意攻击和网络入侵,保障用户信息和资金安全。通过大数据处理技术建立企业信用评级模型、动态管理模型等,在项目挖掘、项目尽调、投资决策与执行以及投后管理全流程中实现精准风控。

  金融科技融入了凤凰金融后台的几乎每一个环节,如基于区块链技术的不可篡改电子签章技术、智能策略批量发布系统及混合云方案等等,不断提升凤凰金融在安全、效率等方面的表现。“凤凰金融致力于让人工智能等新兴技术在金融各个层面实现落地,从而推动科技与金融行业的深度融合,并在AI引领的金融科技时代中,不断优化与创新现有技术,为用户提供更为便捷、高效的金融服务与体验。”张震表示。

  在金融科技席卷全球的今天,金融行业已经深切地认识到科技金融才是行业未来发展方向。金融平台唯有继续坚持科技创新,坚守运营操守,以合规为前提、以用户为核心、以安全为基础、以技术为驱动,才能为用户提供更好的服务。金融科技在中国的发展依旧任重而道远,但改变已经发生,金融科技大潮已经在时代的不远处呼啸激荡,在金融科技的加持下,中国金融行业的未来将更加光明。

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